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特斯拉开售保险,新能源汽车保险还远吗?

【2019-09-04】

  特斯拉不仅制造汽车,还销售保险!
 
  无极荣耀注册频道的小编最近在特斯拉的官网上看到特斯拉宣布已在加利福尼亚州正式推出自己的汽车保险产品——“特斯拉保险”,并称其保险产品比竞争对手低20%,并计划从加利福尼亚州逐步转移到美国。其他州和全球市场正在推进该项目。
特斯拉开售保险,新能源汽车保险还远吗?
 
  特斯拉自营保险的背后是新能源汽车的高额溢价和高支付率以及保费增长的“蓝海”。
 
  中国保险此前发布的《新能源汽车保险市场分析报告》(以下简称《报告》)显示新能源汽车在新车承销方面表现强劲增长,承销比例从2013年的0.32%上升至2017年的2.74%。根据预测中国汽车工程学会预计,到2030年,中国新能源汽车年销量将达到1520万辆,新能源汽车数量将达到8000万辆。《报告》根据这一估计,2030年新能源汽车的保费将达到4700亿元。
 
  然而,“廉价便宜,汽车保险费用昂贵,索赔困难”一直是困扰消费者的大问题。
 
  “我希望行业能够分别为新能源汽车引入专属保险。”国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受记者采访时向记者提出上诉《国际金融报》“高安全性和低补偿”。
 
  朱俊生认为,与传统燃料汽车相比,新能源汽车具有不同的风险特征和不同的核心组成部分。例如,纯电动汽车的核心部件是电池,但目前没有保险公司可以为电池提供保险。
 
  保险价格
 
  新能源汽车的保险待遇真的不如传统燃料汽车吗?
 
  9月2日,《国际金融报》记者询问了人保财险,平安财产保险,太平洋保险,大地保险,一些汽车4S店和新能源所有者等财产保险公司。经过调查,发现新能源汽车保险流程和产品与燃料汽车相同,但新能源汽车的保险价格差异很大。
 
  记者从上述保险公司了解到,新能源汽车的保险价格分为两种情况,即按照官方指导价格(即补贴前)投保,并按补贴后的价格投保。然而,在购买汽车的第一年大部分时间,消费者选择在4S店投保,而4S店则在补贴之前投保更多。同样,如果新能源汽车不在第一年,则第二年的保费将会降低,这与燃料汽车基本相同。
 
  记者从业内人士处了解到,汽车保险的保险价格直接关系到消费者的保险利益,因此引起了消费者的关注。以汽车损坏保险为例,如果购买时车辆实际成本为20万元,则保险时汽车损坏保险的保险金额高达20万元。在车辆发生事故或损坏后,保险公司将遵循车辆购买的实际价值。付款,即高达20万元。然而,最近新能源汽车的“高价保险,低成本索赔”案再次引起争议。
 
  天津津南区人民法院网络公布的一个案例显示,消费者李先生购买了价值16万元的名牌纯电动车,购买了全国汽车购置补贴10万元。李某投保了16万元,汽车损坏保险金额为16万元。在保险期间,李某驾驶车辆发生了单方面的交通事故,造成车辆总损坏。之后,保险公司才同意支付当时李实际支付的6万元。
 
  在审查此案时,该官员表示,从保护投保人利益的角度出发,国家政策实时变更,仅对实际购买价格的赔偿可能损害被保险人的利益;从社会道德风险的角度来看,根据保险限额赔偿,越来越多的人将是不诚实的,并会通过故意制造保险事故获得额外的利益,这可能会造成道德风险。
 
  因此,政府官员建议保险公司的理赔部门规范新能源汽车承保程序,合理确定保险限额,最大限度地保障被保险人的利益,避免类似纠纷再次发生。
 
  道路上的专属保险
 
  根据中国保险公司发布的上述《报告》,与传统汽车相比,新能源汽车保险具有综合单一平均溢价高,发生风险高的特点。特别是与人们生活关系最密切的家用新能源汽车的单一平均溢价比传统汽车高出28%,损失率高出5个百分点。
 
  这表明,通过应用非新能源汽车保险条款和费率,很难客观合理地管理新能源汽车的风险。新能源汽车保险市场迫切需要专有的保险条款和费率计划。
 
  《报告》建议保险业应针对新能源汽车的风险特征引入专属保险模式条款,并规定电池的自燃,短路和碰撞损失及其补偿标准等风险,以及特殊部件,如电池,电动机和充电设备。发生自燃,爆炸等事故的,应当规定第三方和车辆人员造成的损害赔偿责任,增加纯电动汽车充电装置丢失,第三者责任等附加保险。
 
  “产品条款适用于客户服务。如果新能源汽车客户和燃料汽车客户之间的差异(如电池保护)足够明显,那么产品条款需要单独定制。“一位资深业内人士告诉《国际金融报》记者条款和价格不是必然有联系。价格的决定因素是风险等级和利润率,并不取决于独立条款是否单独使用。
 
  “新能源汽车专属保险需要单独启动。”中国社会科学院保险与社会保障研究室副主任王向南在接受《国际金融报》记者采访时分析说,更详细的风险分类可以通常可以提高市场运作效率。同时,由于汽车保险的被保险人很少是穷人,而且汽车是由被保险人的自我选择而不是先天因素决定的,风险分类不会导致社会公平正义。王向南补充说,单独推出新能源汽车专用保险并不意味着新能源汽车的溢价会下降。如果保险业积极支持应对“气候变化”和可持续发展,新能源汽车相对于传统能源汽车的价格可以适当降低,但这需要统一的行业规划。






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