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无极荣耀金融:网贷行业已经全面纳入征信系统

【2019-09-05】

 无极荣耀金融讯: 近年来,一些借款人恶意逃过债务和逾期付款,这加剧了P2P在线借贷行业的风险。为了增加借款人在P2P在线借贷领域的纪律处分,保护贷款人的利益,监管部门明确表示P2P借贷机构,无论是经营还是已经退出运营,都将充分获取信用信息。系统。在线贷款部门中不值得信任的人可能会面临诸如提高贷款利率和限制提供贷款等纪律措施。
 
无极荣耀金融:网贷行业已经全面纳入征信系统
  9月4日,经济日报记者从互联网金融风险专项整治工作领导小组了解到,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》于2日发布。《通知》显然,P2P在线借贷机构将访问金融信用信息库数据库运营机构——中央银行信用信息中心,百兴信用信息等信用报告机构。
 
  这意味着不仅会向信用报告机构报告P2P借贷机构的业务数据和利率,而且从在线借贷平台借款的个人也将受到更多限制。——如果有恶意逃避债务,将向中央银行报告。信用信息中心和百兴信用信息,并记录在个人信用报告中。其次,随着全国范围内建立联合纪律机制,在线贷款“老来”可能会受到更多的纪律处分。
 
无极荣耀金融:网贷行业已经全面纳入征信系统
  降低风控成本,有利于风险防范
 
  《通知》显然,当地互联网金融风险专项整治工作领导小组,网络贷款风险专项整治工作领导小组,组织P2P在线贷款机构管辖,获取金融信用信息基础数据库运营机构,百强银行信贷信息和其他信用信息机制。
 
  此前,虽然一些P2P在线借贷平台可以获得100行信用信息,但更多的P2P在线借贷平台仍未包含在信用报告系统中。《通知》发行后,P2P在线借贷机构将逐步纳入实现信用信息系统的全覆盖。
 
  “这解决了信息共享的问题。”中国政法大学互联网金融法研究所院长李爱军认为,将信用信息纳入在线贷款平台有利于降低在线借贷平台和金融机构的风险控制成本。特别是目前,当传统金融机构服务的目标扩展到在线借贷平台的借贷目标时,信用信息系统可以有效降低风险控制成本。
 
  百兴信息咨询有限公司副总裁刘鹏鹏表示,到目前为止,100家信用信息获取服务协议中有402家公司,200多家培训准入机构,以及信用报告系统中的165家数据报告机构,包括P2P在线借贷机构。这是101。
 
  数据还显示,100行信用信息系统包括6330万个人信息实体和1亿个信用账户。机构的覆盖类型从2018年底的P2P和小额贷款公司等5类机构到城市商业银行和农村商业银行。机制。
 
  随着网络借贷行业风险的积累,目前有必要加强对贷款机构贷款人信用状况的了解,为加强风险控制提供“亲身实践”;另一方面,还有必要提供有关贷款和贷款的信息。与传统的金融体系共享,填补信息空白,解决信息不对称问题。这不仅有利于预防网上借贷平台和银行自身风险,也有利于预防和控制金融风险。“网上借贷机构本身非常愿意使用信用信息系统。”中国人民大学未来法治研究所互联网安全研究中心主任杨东认为,网上借贷机构存在风险被排除在信用报告系统之外是巨大的。为了避免系统性风险。最近爆发的风险事件也加速了这一进程。
 
  “将在线贷款机构与信用信息系统连接起来需要一个过程。”李爱军说,目前,每个人对网上贷款性质和规律的理解都越来越清晰,因此也是将其纳入信用信息系统的好时机。值得注意的是,在线贷款是私人借用的,通常不会进入信贷系统。同时,参与信用信息系统的信贷机构范围广泛,涉及公民权益应当谨慎。
 
  超出法院支持利率部分,不包括在信贷中
 
  打击恶意逃逸债务也是《通知》的目的之一。
 
  “近年来,一些P2P在线借贷平台处于不稳定的运营状态。如果他们看到平台,许多欠款将无法偿还。”杨东表示,在债务逃离的情况下,贷款人还将比较恐慌将要求平台提前偿还贷款,这将导致平台风险急剧增加,这将转移到金融机构和相关财富管理产品通过私募。因此,从打击逃税的角度来看,有必要将其纳入信用信息系统。
 
  李爱军认为,从目前来看,将在线借贷平台纳入信用信息系统是解决高效低成本废弃债务问题的一种途径。如果不加控制地逃避债务问题,不仅会拖累其他经营条件较好的机构,还会导致风险的蔓延。
 
  李爱军说,纳入信用信息系统可以保护贷方的权益,因为信用信息系统的获取对债务人具有威慑和纪律影响,这将增加借款人的偿还债务的意愿。对于借款人,一些借款人没有信用记录。如果借款人能够按时偿还贷款,将形成良好的信用记录,这也将有助于获得更多的金融服务。
 
  值得注意的是,在线借贷交易的利率也将包含在信用信息系统中。《通知》强调P2P在线贷款机构应按照法律法规收集和提交相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运营商和百兴信用信息等信用信息机构提供在线借贷交易的利率信息。
 
  但与此同时,在法院支持的利率部分之外,借款人可以声称它尚未包括在信用信息系统中。《通知》很明显,如果利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中人民法院支持的贷款利率,信息主体有权按照《征信业管理条例》到金融信用信息基础数据库运营机构,100-信用信息机构或P2P在线借贷机构。提出异议并要求更正。
 
  即使平台退出,借钱还给
 
  目前,网络借贷平台主要面临良性退出问题。如果平台退出,但债务人没有履行其义务,则会对退出产生很大影响。李爱军认为,良性退出的标志是保护互联网借贷平台上债权人的合法权益。信用信息的包含很明显,即使平台退出,贷款关系仍然存在,借款仍然是必要的,这也是良性退出的重要保证。同时,对整个行业而言,保护贷款人在线借贷平台的权益,增加了贷款人对在线借贷行业的信心,有利于网络借贷行业的稳步发展。
 
  对于已经存在问题并退出运营的在线借贷平台,各地将形成“不值得信赖的人员名单”,并将其转移到中央银行的信用信息中心和中国银行。筛选不值得信任的人员名单的标准包括:公司借款人和个人借款人的金额越大(应扣除超过24%的利息);公司借款人和个人借款人逾期较长的期限是优先考虑的;合法和必要的收藏;P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员失去了联系并走上了道路。根据该地区的实际情况,也可以在不同地区开发筛选标准。
 
  《通知》很明显,在“不值得信任的人员名单”形成之后,将以各种方式通知不值得信任的人,并且澄清还款路径,并且可以给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,“不值得信任的人员名单”将被送到中央银行的信用信息中心和中国银行。
 
  对于仍在运营但未来可能退出的平台,《通知》要求金融信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构要求明确已经连接的P2P在线借贷机构将退出该行动。处理信用信息的方法已在组织终止时访问,例如组织的解散。
 
  接下来,在线贷款部门对不值得信任的人的惩罚将继续增加。《通知》鼓励银行业金融机构和保险机构提高P2P在线贷款部门不值得信赖的贷款利率和财产保险费率,或者根据风险定价原则限制向他们提供贷款和保险服务。同时,鼓励各地依法建立跨部门联合纪律机制,加大对不信任行为的社会惩罚力度,形成政府部门协调合作,自律管理的共同治理模式。行业组织,广泛的舆论监督。信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息和其他信用报告机构应当依法为各地不可信赖的联合纪律处分提供支持。

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