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马化腾放大招-微信"存款"来了 支付宝"慌不慌"?

【2019-10-17】

  
 
  微信“存款”来了!马花藤的扩大行动:加入工行,瞄准500亿大市场,支付宝“不慌不忙”?
 
马化腾放大招-微信"存款"来了 支付宝"慌不慌"?
 
  互联网巨头的金融之路迎来了重大变革!
 
  阿里蚂蚁金融服务最近成为余额宝的“伙伴”。马花藤介入,腾讯微信与“宇宙最大银行”工行携手进入银行储蓄市场。
 
  根据央行的公告,该行个人定期存款市场规模超过50万亿元,远远大于目前7万亿元的货币资金市场。
 
  虽然支付宝、京东金融等互联网机构此前也推出过类似产品,但都是与小银行合作,综合实力无法与工行相比。
 
  在婴儿互联网货币基金领域,腾讯显然输给了阿里!腾讯和工行打算在更大的市场上“击败”阿里或蚂蚁金融。
 
  微信在线“银行储蓄”
 
  三年期利率为3.85%
 
  最近,微信支付钱包门户推出了一项新服务——银行储蓄。目前,该功能仅对部分用户可见,可能很快就会普及。
 
  点击银行存款,跳转到工行存款产品。用户同意《中国工商银行存款协议》可以免费开立中国工商银行存款账户,并选择以3.85%的三年期利率存款,这在任何时候都可以接受,无需跳转到中国工商银行即可操作。
 
  除3年期定期存款外,还有期限较短的2年期、1年期、6个月期、3个月期和7天期定期存款,按不同档次计息。
 
  三年来3.85%的利率水平是多少?据记者了解,目前六大银行提供的年利率相对较低,三年期定期存款利率一般为2.75%。
 
  由于中小银行与地方银行之间的竞争关系,利率相对较高,三年期定期存款可以达到3.5%左右,而一些地方银行可能会更高。
 
  根据金融360大数据研究所的监测数据,2019年9月,定期存款利率持续下降,三年平均利率为3.335%。
 
  此前,微信支付的“理财通”门户虽然也用于引导保险、券商等机构的金融产品,但没有银行存款。
 
  该微信支付在线“银行存款”功能是腾讯首次在微信钱包页面上直接推出银行存款产品。此次开放转移了银行储蓄产品,并为银行和其他金融机构带来了更广泛的合作空。
 
  "即将到来的互联网巨头带来的能量是不可想象的."一位基金经理哀叹道。
 
  瞄准500亿定期存款的“蓝海”
 
  这次定期存款市场有多大?腾讯微信和工行的合作在多大程度上撼动了市场?基金经理会为你逐一解释。
 
  根据央行2019年9月最新发布的《金融机构人民币信贷支出表》,家庭存款,即个人存款,其固定存款和其他存款总额为51.5万亿,其中绝大多数是固定存款。
 
  然而,2019年1月,这一数字仅为46.8万亿元,仅在8个月内就增加了近5万亿元,成为各银行竞争的焦点,尤其是在银行定期存款浮动政策的推动下。
 
  据报道,银行定期存款的增长近年来有所加剧。许多银行已经将利率提高了40%或更多,吸引了大量客户转向定期存款。这就是为什么2019年9月个人活期存款为28.61万亿元,低于2019年1月的28.64万亿元,而定期存款激增近5万亿元。
 
  从中国工商银行的数据中,我们可以看出该行个人定期存款的重要性和今年的大幅增长。
 
  根据工行2019年半年度报告,工行个人定期存款达到5.05万亿,几乎占全国金融机构的10%。这一数字明显高于2018年底的4.43万亿,仅在6个月内就增加了6200亿,即14%。
 
  工行个人活期存款也在增加,从3.74万亿增至3.81万亿,但增幅要小得多。
 
  在中国几乎人人都使用微信的时代,如果能将定期存款和微信结合起来,对个人储蓄来说非常方便,也有利于各银行个人定期存款业务的拓展。
 
  支付宝和京东金融也有类似的产品
 
  但他们只与小银行合作。
 
  事实上,互联网巨头引导银行储蓄产品并不新鲜。在此之前,JD.com金融、支付宝、lufax和其他共同基金APP已经拥有类似的服务。
 
  以支付宝为例。上月底,它悄悄推出了6种定期存款产品——定期存款宝,全部来自广东华兴银行。
 
  记者近日走访支付宝财富管理部门,发现广东华兴银行仍有4种定期存款产品,其中2种标有“明天上市”。存款366天,利率为2.25%。
 
  此外,京东的AmtAPP上也有类似的产品。从合作银行的角度来看,民营银行是目前的主要银行。
 
  腾讯的财务战略
 
  我们能反击阿里部门吗?
 
  这一次,腾讯与工行联手,工行只是腾讯财务战略的一部分。此前,腾讯测试了一款类似支付宝柏华的“分期付款”产品。腾讯的金融战略有赶超前领先阿里蚂蚁金融的味道。
 
  腾讯此前已经测试了“分期付款”产品,并计划在今年第四季度推出信用支付产品“分期付款”。该产品的功能与柏华相似。您可以使用“分期付款”先付款,然后延期或分期付款。
 
  在信用卡的分期付款中,蚂蚁金服的“柏华”是市场的领导者,已经摆了好几年了,已经成为市场的领导者。根据一些数据,截至2019年年中,支付宝柏华拥有超过1亿用户,其中90后用户占47.25%。从金额来看,已经是1000亿了。
 
  在婴儿互联网货币基金领域,阿里也遥遥领先。余额宝自2013年6月推出以来,规模迅速增长,超过1万亿元。腾讯理财通一直在追赶它。
 
  余额宝产品和其他关联货币基金的总规模超过2万亿,而腾讯李财通只有几千亿。两者之间的比例差距仍然很大。
 
  从最近的新举措来看,腾讯已经开始攻击金融业。其产品与支付宝正面竞争。人们在等着看它将来能否在某些地区攻击阿里。
 
  






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